Custos, preço e viabilidade do CreditOS: o que sabemos e o que falta decidir.

Um único item domina a conta: a ficha no birô (R$ 0,49) custa mais do que toda a inteligência artificial de um lead somada (R$ 0,15–0,26 no pior caso de IA). É o birô que move o custo de um lead, e é o item que cai com escala, porque o desconto de volume da conta única ainda não foi ligado (toda linha de fatura hoje mostra desconto R$ 0,00). O segundo motor de variância é o número de sócios: cada sócio adiciona R$ 0,18 e o código não impõe teto.

Somando tudo, o custo depende de dois fatores: se o cadastro já foi consultado nos últimos 90 dias (cache) e quantas variáveis extras ele acumula. A faixa completa, de uma vez:

O reaproveitamento de cadastro (cache) reduz o custo quando o mesmo cliente é reconsultado em até 90 dias. Numa unidade nova, com pouco histórico, o cache é baixo (a premissa de trabalho aqui é 5%), então o custo médio fica perto do cliente frio (R$ 0,55–0,75). O ~55% que já se mediu foi o pico de uma unidade antiga e ativa; não representa uma unidade entrando agora.

O cliente processado inclui, sem cobrança item a item: atendimento (SDR), ficha de crédito no birô, análise de risco, leitura de documentos, e as variáveis extras (sócios, vídeo, redes) absorvidas. Não debita crédito: reconsulta do mesmo cliente em até 90 dias, recálculo de risco sem dado novo, resposta no WhatsApp dentro da conversa aberta, porque nesses casos a plataforma não paga nada por fora.

R$ 0,50 é o preço mínimo do crédito, alcançado só no pacote maior (R$ 200 = 400 créditos). Não há compra abaixo de R$ 50, e quanto menor o pacote, mais caro fica o crédito. Os créditos não expiram e podem ter renovação automática. A calculadora usa R$ 0,50/crédito (o piso), então a receita simulada é a mais conservadora: se o cliente comprar pacotes menores, a receita real é maior. Ainda a decidir: a estrutura final dos planos (R$ 300 base, ou R$ 390 com birô próprio, ou R$ 490 completo) está em aberto; o modelo antigo de R$ 790/490 foi descartado.

No cliente novo típico, a plataforma cobra R$ 1,00 e gasta R$ 0,55–0,75, sobra positiva desde a primeira vez. No cliente já consultado, o custo cai e a sobra sobe. A média da carteira fica entre os dois. Sobre os leads pesados: um cliente com muitos sócios (cada um +R$ 0,18) mais extras de IA pode passar de R$ 1,00 naquele lead. Como tudo é absorvido nos 2 créditos, isso é esperado e aceitável: na média com os leads leves, a carteira se mantém lucrativa. Só deixaria de valer se os clientes pesados fossem a maioria, o que não é o caso.

Quantas dessas viram clientes, e em quanto tempo, é decisão de meta e resultado de execução, não é dado de mercado. É premissa editável na calculadora, não um número fechado.

A conta do serviço está sólida e é positiva: processar um cliente custa centavos e é cobrado a R$ 1,00. A conta da empresa, se e quando a operação inteira dá lucro, ainda não pode ser afirmada, porque depende de premissas que ninguém validou. A calculadora acima existe justamente para preencher essas premissas e ver, com os seus números, se fecha.